〜元サラリーマンFIRE達成者が実感した最強の生活防衛術〜
「毎月それなりに働いているのに、なぜかお金が残らない」
「節約しているつもりなのに、気づけば給料日前はギリギリ」
日頃、こんな悩みを抱えている方は多いのではないでしょうか。
私もサラリーマン時代、同じ悩みを抱えていました。
特別に浪費している自覚はない。
でも財布の中身はいつも心もとない。(-_-;)
原因が分からないまま、ただ
「もっと節約しなきゃ」
と自分を追い込んでいたのです。
そんな私の生活を大きく変えたのが、「現金でものを買う」という習慣をやめ、キャッシュレス決済に全面的に切り替えたことでした。
実際、私はどうしても現金が必要でない場合を除き、極力、クレカで決済するようにしています。
キャッシュレスは便利なだけではありません。
・支出が自動で「見える化」される
・無駄遣いに気づける
・ポイント還元で実質的に支出が減る
この仕組みを理解し、正しく使えば、生活費は驚くほどコントロールしやすくなります。
この記事では、節約と投資を続けてFIREを達成した元サラリーマンの視点から、
なぜ現金管理が節約を難しくするのか
キャッシュレスが家計改善に効く理由
そして具体的な導入方法と、その先にある生活の変化まで、分かりやすく解説します。
「生活を楽にしたい」
「お金の不安を減らしたい」
そう思っているなら、今日が習慣を変えるチャンスです。
なぜ、人は現金で決済をしたがるのか
キャッシュレスが普及した今でも、
「やっぱり現金が安心」
という人は少なくありません。
これにはいくつかの心理的な理由があります。
お金を使った実感があるから安心する
現金を支払うとき、人は「お金を使った」という感覚を強く持ちます。
財布からお札を取り出し、枚数を数え、手渡す。
この一連の動作が、安心感につながっているのです。
実際、電子マネーやクレカは、物理的な紙幣や硬貨がないので、お金を払う感覚が持ちにくいですね。
使いすぎが怖いという思い込み
「キャッシュレスは使いすぎる」
これはよく聞く意見ですが、実は逆です。
後ほど詳しく説明しますが、現金のほうが支出管理は圧倒的に難しいのです。
昔からの習慣を変えたくない
人は変化を嫌います。
長年続けてきた支払い方法を変えるのは、想像以上にストレスを感じるものです。
自分が誤っていたとは認めたくないのかも知れません。
しかし、その「慣れ」が、あなたの家計を静かに圧迫している可能性があります。
現金管理を避けたほうが良い理由
節約の観点から見ると、現金管理には致命的な欠点があります。
以下、それを述べていきます。
支出が記録に残らない
現金払いの最大の問題点は、支出が自動で記録されないことです。
・コンビニ
・自販機
・飲み会の割り勘
これらの支出を、すべて手書きで家計簿につけていますか？
ほとんどの人は、できていません。
かくいう私も、もちろん家計簿をつける気しません。
だって、面倒ですよね。。
「なんとなく減っている」が一番危険
先ほどと関連してますが、現金は、減っていく理由が分かりにくい。
気づいたときには、「なぜかお金がない」という状態になります。
「無記名の資産」ですので、細かく管理できていないためです。
この「原因不明の支出」こそ、節約の最大の敵なのです。
盗難・紛失のリスク
現金は落としたら戻りません。
たまに、忘れた頃に出てくることはありますが、そもそも探す手間が無駄ですよね。
一方、キャッシュレスなら、カードを紛失してもスマホ一つで利用停止が可能です。
管理の手間がないのが一番大きいメリットなのかも知れません。
紙幣・硬貨は汚い
現金とは、「紙幣」と「硬貨」があります。
これらは不特定多数の人の手垢が付きますので、基本、汚いです。
極力、手で触らない方がよろしいかと思います。
いろいろなキャッシュレス決済
キャッシュレスと一口に言っても、種類はさまざまです。
ここでは、代表的なものをまとめました。
クレジットカード
最も基本となる決済手段です。
キャッシュレスとしては、昔から普及しているものになります。
私も愛用しています。
基本、あと払いで、決済後、自分の銀行口座から引き落とされる運びになります。
その際、どこで何をいくらで買ったかの利用明細が残ります。
支出管理が自動でできることが利点としてあります。
また、クレジットカードによっては、若干のポイント還元があることもあり、ちょっとお得感があります。
支出管理、ポイント還元、利用明細の確認、どれを取っても優秀です。
QRコード決済（PayPay、楽天ペイなど）
最近、話題になり、メジャーな決済手段になったものになります。
2次元のQRコードを読み込んで、決済できる専用アプリを使用するものです。
以前ほどではありませんが、少額決済に強く、キャンペーンも豊富にあります。
コンビニや飲食店で威力を発揮します。
特に、小さな個人店とかは、「クレジットカードは使えないけれど、PayPayは使える」
みたいなところもあります。
私も、以前は上記のケースを想定してPayPayや楽天ペイを利用していた時期もありました。
電子マネー（Suica、PASMOなど）
電子マネーで有名なものとしては、交通系ICカードのSuicaやPASMOがあります。
御存知の通り、交通費や日常の少額支出に最適です。
特にSuicaは、投稿主も20年以上前から定期券としてお世話になっています。
特に、現在は物理カードすらなくすことができ、スマホのアプリに入金（オートチャージ設定）して、交通以外でも、広く使用可能になっています。
多くのキャッシュレス決済に対応した店舗で利用でき、現金要らずの生活も可能になっています。
キャッシュレス決済のメリット・デメリット
現金を使わないキャッシュレス決済のメリット・デメリットをまとめてみました。
キャッシュレスを利用した場合、すべての支出がデータとして残ります。
これにより、支出管理が容易になります。
定期的な支出の見直しをすることで、着実に無駄遣いは激減します。
お金に強い人は、家計簿をつけて、管理士ている人が多いです。
でも、投稿主みたいに面倒くて続かない人もいらっしゃいます。
そんなとき、マネーフォワードなどの家計簿アプリと連携すれば、キャッシュレスの支出情報を自動取得します。
したがって、何もしなくても自動で家計簿ができるのです。
キャッシュレスで支払い時、多くの場合でポイントをゲットできます。
1〜2％程度ですが、年間で見ると数万円規模になるでしょう。
ちょっと嬉しいお小遣いですね。
キャッシュレス主体にすれば、硬貨や紙幣を使う機会が減ります。
必然、財布が軽くなり、現金管理のストレスも減ります。
私としては、すぐにでも財布をなくしてしまいたいです。
ですが、非常時を考慮し、一万円強は持ち歩くようにしています。
支出が把握できると、「漠然とした不安」が消えます。
これは精神的にも非常に大きなメリットです。
お金で悩む時間は少ないほどよいです。
現金でないと、お金使っている感覚が薄れる人もおられます。
ですが、対策は簡単です。
利用明細を毎日1分見る習慣をつけましょう。
常にリアルマネーを管理している感覚を持つようにするのです。
確かに、ITはシステムトラブルのリスクが常にあります。
だからといって、文明の利器を全く使わないのは、スジがよくありません。
そのため、完全に現金ゼロではなく、最低限の現金は持つ。
これで解決です。
私が普段利用している某スーパーでは、現金払いのほうが、若干価格が安いです。
そのような一部の店では、現金のほうが僅かにオトクとなります。
キャッシュレスでポイントが付くとなると、ついついポイントにつられて余計な買い物をしてしまうことがあります。
誰でも一度は経験あることでしょう。
しかし、不要なものを買わないことに勝る節約はありません。
ポイントはあくまでおまけで、追わないようにしましょう。
今月は資金繰りが厳しい！
そんなとき、ついつい分割払いやリボ払いをしてしまう方もいるかもしれません。
ですが、金利分損ですので、やめておきましょう。
キャッシュレスを導入する方法
それでは、キャッシュレスを利用するために何をするべきか、見ていきましょう！
クレジットカードを1枚作る
代表的なキャッシュレスとして、まずはクレジットカードを作成しましょう。
ブランドは、メジャーなVISA、MASTERあたりから選ぶと良いでしょう。
年会費無料、ポイント還元率1％以上がおすすめです。
あまりクレジットカードを作りすぎても管理が大変ですので、１〜２枚あれば問題ありません。
QR決済を1つ選ぶ
QR決済を使用する場合は、スマホのアプリをダウンロードしましょう。
メジャーなものは、PayPayか楽天ペイがあります。
好きなもので構いません。
家計簿アプリと連携
マネーフォワードMeなどのスマホ家計簿アプリをダウンロードしましょう。
銀行口座やクレジットカード口座などを紐づけると、自動で入出金や明細が読み込まれます。
これで支出管理は完成です。
キャッシュレス導入で得られる生活
私がキャッシュレスに切り替えて一番感じた変化は、
「お金に振り回されなくなった」ことです。
・無駄遣いが減る
・お金の流れが分かる
・将来設計が立てやすくなる
この積み重ねが、結果的にFIREへの道を開きました。
まとめ
・現金管理は節約に向いていない
・キャッシュレスは支出管理の最強ツール
・正しく使えば、生活は確実に楽になる
「お金を貯めたい」と思うなら、まずは支払い方法を変えることから始めてみてください。
現金をやめる。
それだけで、あなたの生活は確実に変わります。
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